在籍確認なしで利用できるカードローンって本当にあるのかしら・・・
「会社にカードローンの申込がバレたら困る…」
「勤務先への電話連絡は絶対に避けたい！」
このような不安を抱える方にとって、在籍確認なし、または電話連絡を省略できるカードローンは非常に魅力的な選択肢です。
最近では、申込者のプライバシーに配慮し、書類提出で在籍を確認できる仕組みを整えた金融機関も増えています。
本記事では、
- 在籍確認の仕組みと目的
- 電話連絡なしで対応可能なカードローン6選
- 審査で注意すべき点
- 書類だけで審査に通るための具体的な対策
などを、2025年の最新動向を踏まえて詳しく解説します。
そもそも「在籍確認」とは？｜カードローン審査における基本知識
カードローンの審査では、申込者が申告した勤務先で本当に働いているかどうかを確認する工程があります。
これを「在籍確認」と呼び、一般的には金融機関の担当者が勤務先に個人名で電話をかけて確認する流れが基本です。
在籍確認の目的
- 安定収入があることを確認するため
- 虚偽申告や詐称を防ぐため
- 延滞リスクのある申込者を見分けるため
担当者が社名やカードローンの申込み内容を明かすことは基本的にありません。
電話なしで在籍確認できるケースもある？最新の傾向
近年では、申込者のプライバシーに配慮し、電話をかけずに書類だけで在籍確認を行う方法を導入する業者が増えています。
よく使われる在籍確認用書類
- 最新の給与明細書（直近1～2ヶ月分）
- 源泉徴収票
- 健康保険証（社名入りのもの）
- 雇用契約書や就業証明書
これらを提出すれば、電話連絡を避けられる可能性が高くなります。
ただし「原則電話なし」とあっても、審査状況によっては確認の電話が入る場合もあるため、完全にゼロではない点に留意しましょう。
【2025年版】在籍確認なしで申し込めるおすすめカードローン6選
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アコム｜“はじめて”なら30日間金利0円※3
- 初めての契約なら30日間金利0円※3
- 最短20分融資※1
- 3秒スピード診断で借入可能かすぐにわかる
アコムは、CMでもおなじみの消費者金融。
三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼感に加え、最短20分のスピード審査とWeb完結の手軽さが特徴です。
原則郵送物もなく、初回利用は最大30日間の無利息サービス※3も利用可能。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 800万円以内 |
| 融資スピード | 最短20分※1 |
| 無利息期間 | 最大30日間（はじめての方）※3 |
| 在籍電話確認 | 原則お勤め先へ在籍確認の電話なし※2 |
| 対象年齢 | 満20歳～72歳 |
| 収入証明書 | 利用限度額が50万円超、または他社借入との合計が100万円超の場合 |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 提携ATM、口座振替、ネット返済、振込、アコムATM |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
プロミス｜最短3分融資のスピード感が魅力
- WEB申込なら最短3分での融資が可能
- Vポイントが貯まる・使える
- はじめての方は30日間利息0円
プロミスは、浜田雅功さんが「プロミス号の館長」として登場するCMでおなじみのカードローン。
SMBCグループの安心感と、最短3分融資のスピード感が魅力です。
Webやアプリで申込から返済まで完結し、初回利用は最大30日間の無利息サービスも利用可能。
| 上限金利 | 17.8% |
|---|---|
| 借入限度額 | 500万円以内 |
| 融資スピード | 最短3分※ |
| 無利息期間 | 最大30日間（はじめての方）※ |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満18～74歳※ |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 口座振替、インターネット返済、提携ATM、プロミスATM、銀行振込 |
| 提携ATM | 三井住友銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行など |
SMBCモビット｜スマホでチャージ！LINE Pay連携でスマート借入
- PayPayマネーチャージと連携
- Vポイントが貯まる・使える
- スマホアプリで24時間いつでも手続き可能
SMBCモビットは、竹中直人さんと小芝風花さんが出演するCMでおなじみのカードローン。
Web完結なら、原則勤務先への電話連絡や郵送物がなく、プライバシーにも配慮されています。
最短15分で融資完了、SMBCグループならではの安心感も魅力。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 800万円以内 |
| 融資スピード | 最短15分※ |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満20歳～74歳※ |
| 収入証明書 | 不要※（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 口座振替、ネット返済、振込、提携ATM |
| 提携ATM | 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
アイフル｜愛がいちばん、借りやすさも一番
- Web完結＆原則郵送物なしで誰にもバレにくい
- 最短18分融資が可能※
- はじめての方なら最大30日間利息0円
アイフルは、「愛がいちばん」のCMで知られるスピード審査と使いやすさが魅力の消費者金融です。
独自のスコアリングにより最短18分の審査が可能※で、申し込みから返済までWeb完結。
原則として郵送物もなく誰にも知られずに利用しやすいのが特徴で、はじめての方なら最大30日間の無利息0円で利用可能。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 800万円以内 |
| 融資スピード | 最短18分※ |
| 無利息期間 | 最大30日間（はじめての方）※ |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満20歳～69歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇※ |
| カードレス対応 | 〇※ |
| 返済方法 | 振込み、提携ATM、インターネット返済、口座振替 |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
レイク｜最長180日無利息！
- Web申込みで選べる無利息期間（60日間または5万円まで180日間）
- 最短15秒の審査と最短25分融資（Web申込みの場合）
- 原則、自宅や勤務先への電話連絡なし
レイクは、お笑いコンビ「千鳥」が出演するユニークなCMで注目されるカードローンです。
初回利用なら「60日間無利息」や「5万円まで180日間無利息」など、選べる無利息期間が魅力。
最短15秒で審査結果が表示され、Web完結で誰にも知られずに利用しやすい設計です。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 500万円以内 |
| 融資スピード | 最短25分※ |
| 無利息期間 | 最大180日間（借入額5万円まで）※ |
| 在籍電話確認 | 原則なし※ |
| 対象年齢 | 満20歳～70歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 自動引落し、インターネット返済、提携ATM |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
セブン銀行カードローン｜コンビニ感覚でスマート借入
- 原則24時間365日、いつでも借入可能
- アプリで完結
- 在籍確認なしの安心感
セブン銀行カードローンは、全国のセブン銀行ATMやアプリを通じて、手軽に利用できる少額向けカードローンです。
初回利用時の限度額は最大50万円とコンパクトながら、申し込みから借入・返済までスマホで完結。
口座を持っていればアプリで簡単に増額申請もでき、急な出費に柔軟に対応できます。
| 上限金利 | 15.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 300万円以内 |
| 融資スピード | 最短数日 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満20歳～69歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇（キャッシュカード兼用） |
| 返済方法 | 自動引き落とし、インターネット返済、提携ATM |
| 提携ATM | セブン銀行 |
在籍確認なしのカードローンを選ぶ際のチェックポイント
「電話連絡なし」であること以外にも、以下のような視点から総合的に判断することが大切です。
金利・利用限度額
- 上限金利が高すぎると返済総額に差が出る
- 限度額が低すぎると目的を満たせない可能性あり
企業の信頼性・実績
- 金融庁登録済みかどうか
- サポート体制や口コミの評価も確認
即日融資・審査スピード
- Web完結で手続き可能か
- 平日・休日・夜間の対応状況
在籍確認なしのカードローン審査の流れ｜電話回避のポイント
申請内容と書類の整合性が取れていないと、電話確認に切り替わる可能性があるため、正確に記載することが重要です。
よくある誤解と注意点｜在籍確認なしの落とし穴
「電話がない＝審査がゆるい」
→ 実際は、電話の代わりに書類チェックをより厳しく行う傾向があります。
「虚偽の勤務先でもバレない」
→ 偽情報は高確率で発覚し、信用情報にキズがつきます。将来の住宅ローンやクレジット審査にも影響するので絶対NGです。
在籍確認を避けるためにできる具体的な対策
- 申し込み前にカスタマーセンターへ相談し、「電話を避けたい」と伝える
- 給与明細や健康保険証などの書類をセットで提出
- 念のため、勤務先には「個人からの電話があるかも」と事前に伝えておく
これらの対応をしておくことで、在籍確認の電話を回避できる可能性が高まります。
在籍確認あり vs なし｜それぞれのメリット・デメリット
| 項目 | 在籍確認あり | 在籍確認なし |
|---|---|---|
| 電話の有無 | 勤務先に個人名で電話が入る | 原則書類のみで確認 |
| 審査スピード | 早め（即時確認可能） | 書類確認に時間がかかることも |
| 書類の負担 | 最小限で済む | 提出書類がやや多め |
| バレにくさ | バレるリスクあり | 高いプライバシー性 |
「とにかく会社に知られたくない」方には、在籍確認なしのカードローンが適しています。
一方、「時間を最優先したい」方には、在籍確認ありで即時確認が取れる方が向いている場合もあります。
よくある質問（FAQ）
- 在籍確認なしでも即日融資できますか？
-
可能です。書類審査のみで即日対応している業者もありますが、申し込み時間や書類の不備によっては翌営業日にずれることもあるため注意が必要です。
- バレにくいカードローンの選び方は？
-
「原則電話なし」「Web完結」「郵送物なし」の3つを満たすカードローンを選びましょう。
記事内で紹介した6社はいずれもこの条件に対応しています。 - 書類だけで審査に通ることは本当にある？
-
はい、実際に多くの方が書類のみで在籍確認をクリアしています。
ただし、提出書類に不備や不明瞭な点があると、電話確認が発生するリスクがあります。
まとめ｜在籍確認なしカードローンを選ぶ際の注意点と対策
- 在籍確認なしのカードローンは、勤務先にバレたくない人にとって有力な選択肢
- 書類のみで確認するため、虚偽の申告や不備は絶対NG
- 金利・限度額・信頼性・融資スピードなど、複数の条件をバランスよく比較することが大切
- 申し込み前に金融機関へ電話相談することで、不安を解消しながら進められる
カードローンの申し込みは、慎重かつ計画的に進めることが成功のカギです。
在籍確認に不安がある方は、本記事で紹介したカードローンの中から、自分に合った条件のものを見つけてみてください。
