初めてクレジットカードを持つ際におすすめなカードってあるの？
クレジットカードの初めての1枚は、審査基準やポイント、年会費、セキュリティ、発行スピードなど見る項目が多く、どれを選べばいいのか迷いがちです。本記事では2025年最新版として、初心者が失敗しにくいおすすめ8枚を「学生・新社会人・主婦（主夫）・法人代表（個人事業主）」といった利用シーン別に整理。申し込みから利用開始、ポイントの貯め方・使い方、海外旅行での活用、セキュリティ対策まで段階的に解説します。
はじめてでもこの記事を上から順に読めば、安全かつお得にキャッシュレス生活をスタートできます。
クレジットカードを初めて作る前に知っておきたい基礎知識
クレジットカードと他決済手段の違い
| 区分 | 即時引き落とし | 後払い | 審査 | ポイント付与 | 主な利用場面 |
|---|---|---|---|---|---|
| デビットカード | 〇 | × | なし | 一部 | コンビニ・ネット決済中心 |
| プリペイドカード | △（チャージ式） | × | なし | なし | 予算管理・子ども用にも |
| クレジットカード | × | 〇 | あり | 充実 | 国内外ほぼ全域の加盟店 |
後払い機能は手元資金の調整に役立ち、海外旅行や高額家電の購入時にも便利です。一方で支払い遅延は信用情報に記録され、将来のローン審査に影響する可能性があります。引き落とし日をカレンダーやアプリに登録し、残高不足を防ぎましょう。
主要国際ブランドの特徴
・Visa
世界中で加盟店が多く、タッチ決済の普及率も高い。はじめての1枚として無難。
・Mastercard
海外ATMの対応が幅広い。旅行や留学での使い勝手が良い。
・JCB
日本発ブランド。国内優待が厚く、ハワイなど一部地域で独自サービスを展開。
・American Express
旅行関連の付帯が手厚い一方、年会費は高め。ポイントのマイル移行が充実。
クレジットカードの作り方の流れ
公式サイトや比較ページで目的に合うカードを2〜3枚に絞る。
オンライン申込フォームに氏名・住所・勤務先・収入等を入力。
運転免許証またはマイナンバーカードを撮影。表裏と顔の撮影が一般的。
最短数分〜最長1週間程度。学生や専業主婦（主夫）は世帯収入の申告で審査されることも。
簡易書留で郵送、または店頭カウンター受け取り。ナンバーレスなら番号はアプリで確認。
会員アプリ登録、暗証番号設定、Apple Pay/Google Pay連携、利用通知のオン。
少額決済から使い始め、明細の見方と締日・支払日のサイクルを覚える。
即日発行は本人確認の不備があると遅延します。申込住所と本人確認書類の住所は一致させ、同意チェック漏れや画像の不鮮明に注意しましょう。
初心者におすすめのクレジットカード8選【2025年最新版】
進化を続けるキャッシュレス時代のスタンダード【三井住友カード（NL）】
三井住友カード（NL）は、カード番号の記載がなく安心・安全。コンビニ3社で最大7%還元など、キャッシュレス生活をスマートに支える1枚です。
- 安心のナンバーレスデザイン
カード券面に番号や名前が記載されておらず、万一落としても安心。番号はアプリで確認可能 - 高還元のポイント制度
セブン‐イレブン、ファミリーマート、ローソンなど対象店舗でVisaタッチ決済を使うと最大7%ポイント還元 - 年会費無料＆即日利用可能
年会費永年無料で、最短5分でカード番号を発行。オンラインでの買い物にすぐ使える利便性が魅力
| カード名 | 三井住友カード（NL） |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 通常0.5%／最大7%（対象店舗＋Visaタッチ利用時） |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard |
| スマホ決済対応 | 対応（Apple Pay、Google Pay） |
| 主な特典・メリット | コンビニ・マクドナルド等で最大7%還元 ナンバーレスでセキュリティ◎ |
| 向いてる人・対象ユーザー | キャッシュレス初心者 セキュリティを重視する方 日常的にコンビニを利用する方 |
| 審査の通りやすさ | 比較的通りやすい（学生・主婦でも可） |
| 申込み条件 | 満18歳以上（高校生を除く） |
| 発行スピード | 最短5分で即時発行（番号のみ／カード本体は後日郵送） |
| キャンペーン情報 | 新規入会＆利用で最大8,000円相当のVポイントプレゼント（※時期により変動） |
若者限定、高還元のスマートスタンダード【JCB CARD W／W plus L】
JCB CARD W／W plus Lは、39歳以下の方限定・WEB入会専用の高還元カード。年会費無料＆常時ポイント2倍で、初めてのクレジットカードにもおすすめの人気シリーズです。
- 年会費永年無料＆ポイント常時2倍
通常のJCBカードに比べ、Oki Dokiポイントが常に2倍（実質還元率1.0%）。学生や若年層にも嬉しいコストパフォーマンスの高さが魅力 - WEB入会限定＆39歳以下が対象
申し込みはWEB限定で、入会時点で39歳以下の方のみが対象。女性向けの「W plus L」では、保険やプレゼント抽選など女性特典も充実 - Amazonなど対象店舗で還元率アップ
JCB ORIGINAL SERIESパートナー（Amazon、セブン‐イレブン、スターバックスなど）では、ポイント最大10倍と高還元。日常使いでも効率的に貯まる
| カード名 | JCB CARD W／JCB CARD W plus L |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 通常1.0%（JCB通常の2倍）／最大10倍（対象店舗） |
| 国際ブランド | JCB |
| スマホ決済対応 | 対応（Apple Pay、Google Pay、QUICPay） |
| 主な特典・メリット | 高還元率 年会費無料 パートナー店舗でのポイントアップ 女性向け特典（plus L） |
| 向いてる人・対象ユーザー | 39歳以下の方 初めてのクレジットカードに ネットショッピングが多い方 |
| 審査の通りやすさ | 比較的通りやすい（学生・新社会人も対象） |
| 申込み条件 | 18歳以上39歳以下（高校生除く）／WEB入会限定 |
| 発行スピード | 通常1週間前後（最短即日審査もあり） |
| キャンペーン情報 | 新規入会＆利用で最大13,000円相当のポイントプレゼント（※時期による） |
若者にうれしい旅と日常のパートナー【セゾンブルー・アメックスカード】
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、29歳以下なら年会費無料で持てる旅とショッピングに強いカード。海外旅行傷害保険やサポートも充実したコストパフォーマンスの高い1枚です。
- 29歳以下は年会費無料（通常3,300円）
29歳以下の方は年会費が永年無料で、若年層に優しい設計。30歳以降も年会費3,300円（税込）とリーズナブル - 海外旅行傷害保険が自動付帯で最高3,000万円
旅行代金をカードで支払わなくても、持っているだけで海外旅行傷害保険が付帯。渡航先でのトラブルにも安心 - サポート・特典が豊富
海外アシスタンス「海外アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィス」、手荷物無料宅配サービス、国内外優待など旅行や日常生活で役立つ特典多数
| カード名 | セゾンブルー・アメックスカード |
|---|---|
| 年会費 | 3,300円（税込）／29歳以下は永年無料 |
| ポイント還元率 | 永久不滅ポイント 0.5%（1,000円ごとに1ポイント） |
| 国際ブランド | American Express（アメックス） |
| スマホ決済対応 | 対応（Apple Pay、Google Pay、QUICPay） |
| 主な特典・メリット | 海外旅行保険自動付帯 29歳以下年会費無料 手荷物宅配 トラベルデスクなど |
| 向いてる人・対象ユーザー | 学生・若年層 初めての海外旅行 安心とコスパを重視する方 |
| 審査の通りやすさ | 比較的通りやすい（学生・新社会人にも人気） |
| 申込み条件 | 満18歳以上（高校生を除く） |
| 発行スピード | 最短3営業日発行（通常は1週間前後） |
| キャンペーン情報 | 新規入会＆利用で最大8,000円相当の永久不滅ポイントプレゼント（※期間限定） |
永久不滅ポイント×即日発行の定番カード【セゾンカードインターナショナル】
セゾンカードインターナショナルは、年会費無料で永久不滅ポイントが貯まる定番の1枚。即日発行も可能で、初めてのクレジットカードとしても人気のスタンダードカードです。
- 永久不滅ポイントが貯まる！有効期限なしで安心
ポイントに有効期限がなく、じっくり貯めて高価な商品と交換可能。失効の心配がないのが最大のメリット - 年会費無料＆即日発行可能
年会費は永年無料で維持コストゼロ。セゾンカウンターなら最短即日でカードが手に入るスピード発行も魅力 - 多彩な優待・サポート
西友・LIVIN・サニーで毎月特定日は5%オフ。その他、チケット優待、旅行保険、キャッシング機能なども搭載
| カード名 | セゾンカードインターナショナル |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 永久不滅ポイント 0.5%（1,000円ごとに1ポイント） |
| 国際ブランド | Visa／Mastercard／JCB（選択可能） |
| スマホ決済対応 | 対応（Apple Pay、Google Pay、QUICPay） |
| 主な特典・メリット | 永久不滅ポイント 西友5%オフ 即日発行 キャッシング チケット優待など |
| 向いてる人・対象ユーザー | 初めてのカードに 年会費をかけたくない方 ポイントをコツコツ貯めたい方 |
| 審査の通りやすさ | 比較的通りやすい（学生・主婦・フリーランスも対象） |
| 申込み条件 | 満18歳以上（高校生を除く） |
| 発行スピード | 最短即日（セゾンカウンター）／郵送の場合は約1週間 |
| キャンペーン情報 | 新規入会＆利用で最大8,000円相当の永久不滅ポイント（※時期による） |
完全ナンバーレス×即時発行、次世代の一枚【セゾンカードデジタル】
セゾンカードデジタルは、日本初の“完全ナンバーレス”カード。カード番号はアプリでのみ確認可能。スマホですぐ発行・すぐ使える、スピーディーかつ安全性の高い次世代型クレジットカードです。
- カード番号も名前もない“完全ナンバーレス”仕様
券面にはカード番号・名前・有効期限なし。盗み見や紛失リスクが大幅軽減され、セキュリティが格段に向上 - 最短5分で即時発行＆すぐ利用可能
申し込み完了後、スマートフォンのアプリに即時カード情報が表示され、ネットショッピングやスマホ決済にすぐ使える - 永久不滅ポイントが貯まる＆優待多数
通常0.5%の永久不滅ポイントに加え、西友やロフトなどセゾングループ特典も充実。年会費無料でコスパも抜群
| カード名 | セゾンカードデジタル |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 永久不滅ポイント 0.5%（1,000円で1ポイント） |
| 国際ブランド | Visa／Mastercard／JCB（選択可能） |
| スマホ決済対応 | 対応（Apple Pay、Google Pay、QUICPay） |
| 主な特典・メリット | 完全ナンバーレス 即時発行 永久不滅ポイント 西友5%オフなど |
| 向いてる人・対象ユーザー | スマホ中心の生活をする方 セキュリティ重視の方 初めてのカードに |
| 審査の通りやすさ | 比較的通りやすい（学生・主婦・フリーランスでも可） |
| 申込み条件 | 満18歳以上（高校生除く） |
| 発行スピード | 最短5分でカード情報をアプリに即時発行 |
| キャンペーン情報 | 新規入会＆利用で最大8,000円相当の永久不滅ポイント（※時期による） |
キャッシング×即日発行、シンプルな安心【プロミスVISAカード】
プロミスVISAカードは、クレジット機能とキャッシング機能が一体となった便利な1枚。年会費無料で、使いすぎ防止機能や即日発行にも対応した安心設計のカードです。
- 年会費無料＆最短即日発行可能
年会費は永年無料。Webでの申し込みなら、最短即日でカード番号が発行され、その日からショッピング利用可能 - クレジット機能とキャッシング機能を1枚に集約
プロミスのキャッシング機能とVISAのショッピング機能が1枚で使える。ATMやアプリからも借入・返済が簡単 - 利用管理がしやすい安心設計
支払額の設定や使いすぎ防止機能、明細のアプリ確認など、初めてのクレジットカードでも使いやすく、無理なく管理できる設計
| カード名 | プロミスVISAカード |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | なし（ポイント付与制度なし） |
| 国際ブランド | Visa |
| スマホ決済対応 | 対応（Apple Pay、Google Pay）※一部機能に制限あり |
| 主な特典・メリット | 年会費無料 最短即日発行 キャッシング＋クレジット一体型 |
| 向いてる人・対象ユーザー | キャッシングも利用したい方 急ぎでカードが必要な方 シンプル重視の方 |
| 審査の通りやすさ | 比較的通りやすい（プロミス基準による審査） |
| 申込み条件 | 満18歳以上（高校生除く） 安定した収入がある方（パート・アルバイトも可） |
| 発行スピード | 最短即日（Web申込み＆アプリ操作で） |
| キャンペーン情報 | 新規入会＋利用でAmazonギフト券等プレゼント（※時期により変動） |
審査スピード重視派に、即戦力の1枚【ACマスターカード】
ACマスターカードは、審査が早く即日発行にも対応する年会費無料のクレジットカード。収入証明不要＆キャッシング枠も備えた、現金ニーズに強い1枚です。
- 審査最短30分＆即日発行可能
最短30分審査、即日でカードを受け取れるスピード対応。全国の自動契約機（むじんくん）でその場で受取可能 - 年会費無料で維持コストゼロ
年会費・発行手数料・更新料すべて無料。使わなくてもコストがかからないため、サブカードとしても◎ - キャッシングとクレジット機能が1枚に集約
ショッピング利用に加え、全国のATMから借入・返済も可能。スマホアプリで利用明細や残高確認も簡単
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | なし（ポイント付与制度なし） |
| 国際ブランド | Mastercard |
| スマホ決済対応 | 非対応 |
| 主な特典・メリット | 即日発行 年会費無料 キャッシング機能 収入証明原則不要 |
| 向いてる人・対象ユーザー | すぐにカードが欲しい方 現金ニーズのある方 シンプルなカードを求める方 |
| 審査の通りやすさ | 比較的通りやすい（パート・アルバイト・自営業も可） |
| 申込み条件 | 満20歳以上で安定した収入のある方 |
| 発行スピード | 最短即日（Web申込＋むじんくんでの受取） |
| キャンペーン情報 | 期間限定で最大1万円キャッシュバック等（※時期により異なる） |
PayPayユーザー必携！チャージも還元も強い味方【PayPayカード】
PayPayカードは、年会費無料＆PayPay残高へのチャージができる唯一のクレジットカード。PayPayユーザーに最適な高還元＆シームレス連携が魅力の1枚です。
- 年会費永年無料でコストゼロ
発行手数料・年会費が一切かからず、維持コストゼロで持てるお得なカード。日常使いにも最適 - PayPay残高チャージができる唯一のクレジットカード
PayPay残高にチャージできるのはPayPayカード（旧Yahoo! JAPANカード含む）のみ。チャージ時もポイント対象 - 最大1.5%還元＆アプリ連携で管理ラクラク
通常還元率1.0%、PayPayアプリ利用で最大1.5%還元。利用明細や支払いもアプリで完結し、スマホ一つで管理しやすい
| カード名 | PayPayカード |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 通常1.0%／最大1.5%（PayPay支払い等条件あり） |
| 国際ブランド | Visa／Mastercard／JCB（申込時に選択） |
| スマホ決済対応 | 対応（PayPay、Apple Pay、Google Pay） |
| 主な特典・メリット | PayPayチャージ可 年会費無料 高還元 アプリで簡単管理 |
| 向いてる人・対象ユーザー | PayPayユーザー スマホ決済派 シンプルで高還元なカードを求める方 |
| 審査の通りやすさ | 比較的通りやすい（学生・主婦も可、安定収入があればOK） |
| 申込み条件 | 満18歳以上（高校生を除く） |
| 発行スピード | 通常1～2週間／バーチャルカードは即時発行対応あり |
| キャンペーン情報 | 新規入会＆利用で最大5,000円相当のPayPayポイント（※時期により変動） |
クレジットカードの選び方｜初心者が見るべき8つのポイント
1. 年会費無料条件の確認
初年度無料でも2年目から年会費が発生するケースがあります。永年無料なのか、年1回利用などの条件で無料なのかを必ずチェック。
2. 通常還元率とポイントアップ還元率
通常0.5%と1.0%では、年間30万円の利用で1,500ポイント差。QUICPayやiD経由で+0.5%など、決済手段で上乗せされるかも確認。
3. 付帯保険・補償額
海外旅行傷害保険は疾病治療・携行品損害・救援者費用の上限と自己負担に差があります。ショッピング保険は国内対象か海外のみかも重要。
4. コンビニ・飲食店でのポイント倍率
Visaタッチなどのかざす決済でコンビニ最大5%上乗せの例も。自分がよく使うチェーンが対象か要確認。
5. アプリとサポート体制
24時間チャット、カードロック、利用通知、利用枠変更、本人認証（3Dセキュア2.0）など、初心者ほどアプリ機能が手厚いカードが安心。
6. デザインと番号表示方式
ナンバーレスは番号盗み見のリスクを下げられます。学生向けの限定デザインや、法人向けのロゴ入り券面も選択肢。
7. 国内外キャッシング・両替手数料
海外ATMは引出手数料と利息がかかります。空港両替のレートと合算で比較し、必要最小限に。
8. 発行スピードと受取方法
ネット申込後にカード番号を即時発行できるタイプは、すぐにネット購入で使えて便利。
法人代表や個人事業主は、会計連携API、利用枠の個別設定、出張保険、領収書の電子保存対応など、業務フローと相性の良い機能を重視しましょう。
クレジットカード利用の注意点とよくある失敗例
| 失敗例 | 詳細 | 具体的防止策 |
|---|---|---|
| 自動リボ登録で手数料 | 初回特典目的で自動リボに登録→残高が膨らみ高金利負担 | カード到着後に会員サイトで支払方法を全額払いへ変更 |
| 支払い遅延で信用に傷 | 残高不足で引き落とし不可 | 給与口座を引落口座に。引落日前にアラート設定 |
| ポイント失効 | 期間限定ポイントの管理不足 | アプリ通知を毎月チェックし、ギフト券や電子マネーへ即交換 |
| 不正利用の発見遅れ | 明細未確認で少額の不正を見逃し | 週1で明細確認。見覚えのない加盟店は即連絡・一時停止 |
公共Wi-Fiでカード番号を入力するのは避け、キャリア回線かVPNを使いましょう。
クレジットカードの使い方ガイド
実店舗（ICチップ・タッチ決済）
ネットショッピング
ポイント活用法
・航空会社マイルへ移行して特典航空券へ
・AmazonポイントやPayPayポイントなどに交換して日常使いに
・スマホ料金・公共料金をカード払いへ切替えて毎月自動で貯蓄
ケーススタディ：利用シーン別おすすめの考え方
学生（18〜22歳）
- 年会費永年無料、海外旅行保険の自動付帯、利用通知ありが安心
- コンビニや飲食店でポイント2倍のカードをメインに
- 留学予定があるならVisaまたはMastercardを用意し、海外旅行保険は最大2,000万円程度を目安に
新社会人（23〜30歳）
- 通勤途中のコンビニ利用が多い場合はタッチ決済の高倍率カードをメイン化
- 家賃や光熱費をカード払いにし、年間100万円の達成ボーナスを狙う
主婦・共働き世帯
- 家族カード無料・ポイント合算・ETC無料を重視
- スーパーやドラッグストア優待が強いカードで日用品の還元を底上げ
法人代表・個人事業主
- ビジネスカードで経費精算を一元化。従業員カードを発行し部署ごとに限度額設定
- 明細をクラウド会計に自動連携し、領収書の電子保存フローを整える
税務・会計処理は業種や規模で最適解が異なります。ポイントの会計処理やインボイス対応に不安があれば、早めに税理士へ相談しましょう。
海外旅行でのクレジットカード活用術
- 航空券やツアー代を「利用付帯保険」対象カードで決済し保険を有効化
- 現地通貨はキャッシングと両替の総コストを比較して選択
- 国際ブランドを2枚以上持ち、使えない加盟店リスクを分散
- ショッピング保険は自己負担額や年間上限を確認
- DCC（自国通貨建て決済）は原則オフ。現地通貨で決済する
海外ホテルのデポジットはクレジットカードが安心。デビットは即時引落で返金まで時間がかかることがあります。キャッシングは帰国後すぐの繰上返済で利息を最小化。
セキュリティ対策と会員ポリシー
・ナンバーレス券面やオンライン専用番号で番号露出を低減
・アプリでカードロック、海外利用可否、ネット決済可否、利用上限をワンタッチ切替
・3Dセキュア2.0の有効化、ワンタイムパスワード、生体認証を活用
・異なる端末ログインや高額決済時の通知をオン
・個人情報保護ポリシー（第三者提供範囲・データ保持期間）を確認
紛失・盗難時はアプリで一時停止→24時間デスクに連絡→再発行手続きの順でスピード対応しましょう。
よくある質問（FAQ）
- 初めて作る1枚はどれが安心？
-
年会費無料、通常還元1%前後、VisaまたはMastercardの国際ブランド、アプリ機能が充実したカードが無難。学生は海外旅行保険の有無もチェック。
- 審査で見られるポイントは？
-
本人年収、勤務形態、勤続年数、他社借入、過去の延滞有無など。学生はアルバイト収入や親権者同意で可。
- 海外旅行保険は自動付帯と利用付帯どちらが良い？
-
旅行頻度や手配方法によります。自動付帯は安心度が高い一方、利用付帯でも航空券を対象カードで購入すればOK。補償額と自己負担を比較しましょう。
- ゴールドカードへ切り替えるタイミングは？
-
年間100万円利用で年会費無料化するタイプを基準に、旅行や出張が増える時期に検討。ラウンジやショッピング保険の差も確認。
- 法人カードと個人利用の混在は問題ない？
-
経費と私費は分離が基本。混在は仕訳・証憑管理が煩雑になり税務リスクも。法人経費は法人カードに集約するのが安全。
まとめ
- 初心者は年会費、還元率、付帯保険、審査難易度、アプリ機能をバランスよく比較
- 申込前にキャンペーン条件（期間・利用額・付与時期）を必ず確認
- よく使うコンビニ・飲食店・ネットショップで高還元になる1枚をメイン化
- ポイント失効やリボ金利の負担を避けるため、利用通知と口座残高アラートで自動化
- 海外旅行はブランド分散と保険条件の確認を徹底。キャッシングは繰上返済でコスト最小化
