【2025年最新】オンラインファクタリング12選｜完全非対面・最短即日入金・手数料相場と選び方まで徹底解説！

「自宅から一歩も出ずに資金化できないかな？」
できます。オンラインファクタリングなら、申し込みから審査・契約・入金までを非対面で完結。近くに店舗がなくても、スマホと請求書があれば即日資金化が狙えます。

この記事では、オンライン完結に対応したファクタリングサービスを厳選して紹介。2社間と3社間の違い、審査の見られ方、注意点、よくある質問まで分かりやすく整理しました。条件が合う会社をサクッと見つけて、ムダな待ち時間をなくしましょう。

オンラインファクタリングとは？

インターネット経由で、売掛金（請求書）をファクタリング会社へ売却し、支払い期日前に現金化するサービスです。申込フォームへの入力、書類アップロード、eKYCによる本人確認、電子契約まで、原則すべてオンラインで手続きが可能。近隣に店舗がなくても全国どこからでも利用できます。

・借入ではなく売買取引なので、原則として信用情報へ登録されない
・電子契約・オンライン本人確認に対応し、非対面で完結
・最短即日入金のスピード感

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オンラインファクタリングの2つのタイプ

オンラインで完結するタイプ

申込から入金まで完全非対面。ファイル提出はアップロードで足り、電子契約で締結。移動時間がゼロで、最短数時間の資金化が狙えます。急ぎの資金需要や、場所を選ばず使いたい人向け。

一部対面・郵送が必要なタイプ

基本はオンライン対応でも、契約時の原本確認や登記書類の取り寄せなど、部分的にオフライン手続きが入るケース。完全オンラインに比べ手間・日数はかかる一方、手数料が抑えられることもあります。

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オンラインファクタリングのメリット

・手続きが簡単で迅速
　申込〜審査〜契約がオンラインで一気通貫。最短数時間で入金に到達するケースもあります。
・移動不要で全国対応
　店舗に出向かず、自宅やオフィスから完結。地方拠点のない会社も選べます。
・対面不要で秘匿性を確保
　2社間なら取引先へ通知せずに資金化。外部に知られにくい運用が可能です。
・審査がスピーディかつ柔軟
　売掛先の信用や請求の実在性を重視。赤字や若い事業でもチャンスあり。
・セキュアなデータ管理
　暗号化通信や本人確認プロセスを備え、非対面でも安全性を確保。

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オンラインファクタリングを選ぶ際のポイント

・オンライン完結か、一部対面が必要か
　完全非対面を求めるなら2社間中心。コスト優先なら3社間も検討。
・書類が少なくオンライン提出できるか
　最低限の書類で進み、画像アップロードや通帳データ提出に対応しているか確認。
・債権譲渡登記が不要か
　登記は時間と費用の増加要因。スピード重視なら登記なし・留保可能な会社を優先。

チェック項目
・実質資金化率（入金額÷請求額）
・手数料のレンジと最低手数料
・入金スピードの目安
・追加費用（振込料・書類発行・登記費など）
・対応時間（夜間・土日）
・対応カテゴリ（少額・高額、個人事業主、医療介護報酬など）

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オンラインファクタリング12選

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

形式	オンライン完結	手数料	主なメリット	主なデメリット
2社間	しやすい	高め	非通知でスピード資金化	コストが上がりやすい
3社間	原則むずかしい	低め	手数料を抑えやすい	取引先の同意が必要・日数がかかる

スピードと秘匿性を最優先なら2社間、トータルコスト最適化なら3社間を軸に。

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オンライン利用時の注意点とデメリット

・3社間は完全オンラインが難しい
　取引先の同意プロセスが発生し、郵送や原本確認が混在しやすい。
・書類のデータ化が必要
　請求書、納品書、契約書、通帳データを鮮明にスキャン。撮影なら影・傾きに注意。
・自動審査で融通が利きにくい場合
　スコアリング重視の会社では、入力ミスや不備が即NGになりがち。提出前にダブルチェックを。
・悪質業者に注意
　審査なし、無条件即金など極端な訴求は要注意。手数料内訳や違約条項、更新条項を必ず確認。

・登記不要・追加費用の明細提示・電子契約の可否を事前確認
・実質資金化率と入金予定日を複数社で相見積り
・税務処理や科目計上は税理士に相談しておくと安全

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申し込みの流れ（オンライン完結型の一般例）

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オンラインファクタリングの体験談

体験談①：迅速な資金調達
昼に申込→夕方に入金着金。仕入代の支払い遅延を回避でき、取引先との信頼も守れた。

体験談②：完全非対面で短期調達
外出できない状況でも、スマホで撮った請求書画像と通帳データで完結。郵送待ちがなく助かった。

体験談③：キャッシュフローが安定
入金サイトが長い案件だけファクタリング。季節変動の谷を埋め、資金繰りの見通しが立った。

【依頼する前にチェック】よくある質問

なぜ3社間は手数料が安いの？

取引先がファクタリング会社へ直接支払うため、回収リスクが低く、手数料に反映されやすいからです。

手数料はいくらくらい？

2社間は概ね5〜20%、3社間は1〜10%が目安。売掛先の信用、金額規模、支払期日までの日数で上下します。

個人事業主でも使える？

使えます。法人限定のサービスも一部ありますが、この記事の多くは個人事業主・フリーランスにも対応。

オンラインは安全？

暗号化通信やeKYC、電子契約を採用する会社が主流。契約書・重要事項説明の書面交付を必ず受け取りましょう。

土日対応はある？

一部で受付・審査・入金まで対応。対応時間は会社ごとに異なるため事前確認が安心です。

信用情報へ記録される？

ファクタリングは売買取引のため、原則として個人信用情報には登録されません。

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まとめ

オンラインファクタリングは、場所を選ばず、短時間で資金化できる頼もしい選択肢です。

・完全非対面と入金スピード重視なら2社間中心で検討
・コスト重視なら3社間で相見積り
・登記不要・オンライン提出・電子契約対応を重視して比較

今回の12選は、非対面で進めたい事業者と相性が良いラインアップです。まずは2〜3社で同条件の見積もりを取り、実質資金化率・入金予定日・総費用で横比較。税務処理や費用計上の不安があれば、早めに税理士へ相談してスムーズに運用しましょう。